2022推薦19家高利率數位帳戶開戶比較懶人包(2022.08.10更新)

2022-08-26

 

 

數位帳戶6個主要評選標準

開立數位帳戶最重要原因,當然是希望擁有較高的活儲利率,目前銀行台幣的活儲年利率一般都落在0.02%~0.04%區間,由於不少銀行都提供相對很高的數位帳戶利率,所以挑選時沒有超過年利率1%的,原則上小編就直接放棄了,但是有些高利率的數位帳戶,卻要求達成繁瑣的任務或條件,小編的經驗是有輕鬆的選擇,就不要勞累自己,還要辛苦地去達成銀行設定的任務或條件,有些條件還是每月都要達成,一個不小心就打回一般的活儲利率,何苦呢,所以只要任務過於複雜繁瑣的,小編也都不建議。

第2點:低門檻起息條件

盡量選擇低門檻起息條件的數位帳戶,最好是挑選1元就開始計息,再差也不要選擇超過100元起息,太高的起息條件,有時也會造成資金運用的難度,例如10萬元起息,那不就固定要放10萬元放在帳戶裡,那和定存不就差不多了,資金都被凍結了,再者對於小資族來說,有時也會不容易達到起息的存款金額門檻。另外計息金額和起息金額一樣愈低愈好,例如1元計息,盡量也不要選擇超過100元,這樣會利息也會比較有效率。

第3點:每月給息

活儲帳戶一般都是半年配息,而部分數位帳戶也是採用半年配息,但也有為數不少的銀行數位帳戶,是採取每個月配息,雖然說目前國內所有銀行都是每日計息,好像都一樣,但實際上是有差別的,每個月配息可以擴大複利效果(2次、12次差別不小),而且每個月配息拿拿小零用錢,帳戶每個月都有成長,也比較能有持久的儲蓄動力,有些則是在此也強烈建議選擇每月配息的。

第4點高額優惠存款

選擇優惠利率高額的數位帳戶,在擁有較多資金者,可以減省許多帳戶管理的時間,以及轉帳的頻率。

第5點免費跨轉跨提次數愈多愈好

有較多的免費跨轉跨提次數,可以方便提供經常需要轉帳或提款的存款戶,在資金運用轉帳時,才不會損失手續費,有時多幾次轉帳,手續費都比利息還多了。所以有轉帳需求的人還是要特別注意免費的跨轉跨提的次數。

最後就是轉帳約定帳戶的設定便利性

如果選擇了一個高額優惠的數位帳戶,有時候需要轉出較高金額使用時,受限於非約定轉帳金額限制,目前最高的非約定轉帳額度為每筆5萬、每日10萬、每月20萬,說實在的,這金額實在不高,假設你有經常參加新股抽籤,那肯定不夠使用。

再者各家銀行數位帳戶提供的優惠方案,通常不長或是每三個月、半年就給你縮水一下,要轉換別家時,轉帳金額太低,光存款轉換就要花不少時間跟次數來處理,所以如果有方便不用臨櫃的約定帳戶,這就非常方便了。

以下我們整理了目前數位帳戶非約定轉帳限額,以及一般約定轉帳的限額提供給大家參考:

非約定轉帳限額

(第三類:他行帳戶申請)基本帳戶:新臺幣 1萬元(每筆)、新臺幣 3萬元(每日)、新臺幣 5萬元(每月) 。

(第一類:自然人憑證申請)(第二類:本行實體帳戶申請)進階帳戶:新臺幣 5萬元(每筆)、新臺幣 10萬元(每日)、新臺幣 20萬元(每月) 。

約定轉帳限額

基本帳戶:新臺幣 2百萬元(每筆)、新臺幣 3百萬元(每日) 。

進階帳戶:新臺幣 2百萬元(每筆)、新臺幣 3百萬元(每日) 。

 

綜合以上6點挑選數位帳戶的重點,我們在整理國內「台幣數位帳戶優惠比較表」時,也同時依據這些條件進行了評分標準,如下:

  • 優惠利率是否需要達成任務條件、或是否高於1%。
  • 起息金額:★100元以內。
  • 付息周期:★每月。
  • 優惠額度:☆10萬,★15萬以上。
  • 免費跨轉跨提次數:☆二者合計10-19次,★二者合計20次以上。
  • 是否提供約定帳戶,設定便利性(臨櫃、線上App或Web)

台幣數位帳戶優惠比較表

( 手機版面時,表格可左右滑動)

推薦評分 數位帳戶 利率 上限 起息 計息 配息

每月免費

跨轉跨提

期限
★★★☆

遠東商銀Bankee數位帳戶

(舊戶沒達標就不推了)

★2.6%

有條件(易)

5萬 ★1元 100 ★每月21日

☆6次

6次

2022/12/31
(新戶隔月起6個月)
★★★★★

將來銀行(帳號自由選)

(★約定帳戶:線上)

★3.1%

1.3%

%

6萬

6-30萬

30萬↑

★1元 1元 ★每月21日

★66次

6次

2022/12/31

★★★★★

LINE Bank口袋帳戶

(★約定帳戶:線上)

★2.0% 5萬 ★1元 1元 ★每月21日

★88次

5次

2022/09/30

★★★★☆

聯邦銀行New New Bank

(約定帳戶:不提供線上或臨櫃)

★2.0%

(達標3%)

☆10萬 ★100 100 ★每月21日

★10次

10次

2023/01/20
★★★★

台新銀行Richart數位帳戶

(☆約定帳戶:臨櫃)(舊戶就不推了)

★2.0% 30萬 ★1元 1元

★每月最後營業日

☆5次

5次

2022/06/30

(2021/12/01後新戶)

台北富邦 myMoney (9/27後開立者) ★2.0% 5萬 1萬 1元 半年21日/6,12月

2022/12/31

(9/27後新戶)

★★★★☆

臺企銀 數位帳戶 Hi Bank

(☆約定帳戶:臨櫃)

★1.5% ★15萬 1萬 1元 ★每月21日

★20次

12次

2022/12/31
★★★★

永豐銀行DAHOW大戶

(大大等級就不推了)

(★約定帳戶:臨櫃申請,可線上設定)

★大戶1.3%

大大:一般活儲

30萬

不限

10萬

不限

1元 ★每月21日

★共20次

共10次

2022/12/31
★★★

上海銀行 Cloud Bank

(☆約定帳戶:臨櫃)

★1.4%

★30萬

(達標50萬)

1萬 100 半年21日/6,12月 ☆共10次 2022/12/31
★★★★☆

第一銀行 iLeo 數位帳戶

(☆約定帳戶:臨櫃)

★1.2% ☆12萬 ★100 1元 ★每月21日

☆10次

5次

2022/12/31
★★☆

合庫銀行 數位帳戶

(☆約定帳戶:臨櫃)

★1.2% ☆12萬 5千 1元 半年21日/6,12月

☆6次

6次

2022/12/31
★★★★☆

兆豐銀行 Meag Lite

(☆約定帳戶:臨櫃)

★1.2% ☆10萬 ★100 100 ★每月21日

★10次

10次

2022/12/31
★★★

台灣銀行 數位帳戶

(☆約定帳戶:臨櫃)

★1.575%

1.215%

(定儲1年期

機動利率)

+0.36%

☆10萬 5千/日 100 半年21日/6,12月

★33次

5次

2022/12/31
★★★

土地銀行 數位帳戶

(☆約定帳戶:臨櫃)

★1.2% ☆10萬 5千 100 半年21日/6,12月

☆5次

10次

2022/12/31
★★★★

彰化銀行 e財寶

(☆約定帳戶:臨櫃)

★1.2% ☆10萬 1萬 100 ★每月21日

★10次

10次

2022/12/31
★☆ 國泰世華銀行KOKO帳戶

☆1.5%

(20~25歲)

5萬 5千 1元 半年21日/6,12月

★50次

15次

2022/02/28
★☆ 華南銀行 SnY

1.2%

(新戶或達標)

(舊戶難玩)

☆10萬 5萬 1元 ★每月21日

3次

3次

2022/12/31
新光 OU 數位帳戶 + ACH

0.225%(牌告)

(達標1.5%)

(複雜難懂)

★20萬 5千 100 半年21日/6,12月

☆5次

5次

2022/12/31
★★☆

高雄銀行 Hoyaa

(☆約定帳戶:臨櫃)

0.9% ☆10萬 5千 1元 ★每月21日

☆5次

5次

2022/06/31
(明年為0.9%)
★★★ 渣打銀行優逸理財 (每月15萬轉入) ★1.0% 300萬 1萬 1元 ★每月21日 ★共30次 2022/06/20

 

免責聲明:本文所有資訊僅供參考,仍以相關各銀行公告規定為主,本網不負任何責任。

 

數位帳戶優惠詳細說明

 

將來銀行帳戶 (透過推薦碼申請後6個月 2.6% / 5萬內每月計息)

-活儲年利率最高享 3.1%

-刷卡不限消費通路,最高享 5% 回饋

-ACH扣繳指定費用,最高享 10% 回饋

★將來銀行優惠搶先看

★現在新戶好禮 200 N點
★提醒您,開戶前請先準備: 雙證件/他行臨櫃帳號(相同手機號碼)

★拿好禮方法

1. 下載APP 輸入邀請碼 拿好禮 https://nxb.tw/3yj2wp/(我的邀請碼是 S5PM3 :)

2. 先綁定好禮 再開戶↓↓↓ https://mgm.nextbank.com.tw/nxb/S5PM3?utm_source=app&utm_medium=link

另外,推薦好友申辦將來貸款並首次撥款成功享1,000N點。

 

 

遠東銀行 Bankee 帳戶 (透過推薦碼申請後6個月 2.6% / 5萬內每月計息)

一開始如果你透過推薦碼加入,那6個月內5萬都有 2.6% 的利率,超過6個月後,你必須每個月自己找到1個人透過「你的推薦碼」加入(2021年降為1個人就行了),那你朋友 2.6% 的時間內,你都同享 2.6% 利率,不然就會降為 0.6% 的利率,因為個人沒有很喜歡這種揪團來成就自己的活動,所以我放得比較後面

那哪裡有推薦碼呢?請至請到 Bankee 的粉絲團,跟小編索取推薦碼,那你就可以獲得六個月的高利活動 (5萬存6個月是653元利息),因為其他活動我也申請了 Bankee,如果懶得去粉絲團要推薦碼,也可以使用我的推薦碼 QRL54 Bankee開戶 (推薦碼:QRL54) (點選後會自動帶入推薦碼),因外, 提醒一下,並非一開戶就會有 2.6%,活動是從下個月 21日開始起算,所以也要注意一下時間差,避免放了一個月只有 0.6% 的利率哦!這裡也帶出 Bankee 的另外一個特色就是,活存有 0.6% 無上限的回饋,所以如果你其他數位帳戶都存滿的話,那把剩餘的資金放在 Bankee 算是不錯的選擇 (因為一般銀行的活存在 0.04 ~ 0.08% 左右而已)

另外,針對不喜歡拿別人推薦碼的人,Bankee 也推出開戶就有 6個月 1.6% 的活動,額度一樣為 5萬元,只要你到活動網頁[連結]申請就可以獲得 1.6% 的活存利息 (~2021/12/31),但說少了推薦就少了1%的利率,這樣子5萬元存6個月一來一往就差了 252元,所以個人還是建議使用推薦碼方式加入

 

 

2022年No1推薦:LINE Bank 純網銀 口袋帳戶 2.2% 活存 (~2022/3/31)

 

覺得 2% 不夠看,希望有更高的利率嗎?那 LINE Bank 純網銀推出更高的活動,口袋帳戶直接提供你的 2.2% 的活存利率!那你可能會問,什麼是口袋帳戶呢?簡單來說就是子帳戶,也就是你在 LINE Bank 的主帳戶中,可以再開一個子帳戶,當把錢存到子帳戶中就可以享有 2.2% 的高額利率,當然你要隨時取款回到主帳戶也是沒有問題的哦,只要手機動一動就可以把錢轉回到主帳戶中,所以彈性很高哦 ~

而且 LINE Bank 的 VISA 金融卡(快點卡) 到年底還有 3% LINE Point 回饋,再搭配全家、7-11、momo、蝦皮有高達 18% 的回饋,不過你也要注意一下, 當你把錢放在口袋帳戶(子帳戶)中時,你拿著 LINE Bank 快點卡刷卡時,是無法使用到這裡面的額度 (所以有可能會發生你覺得有錢但卻又刷不過),或是你去做 ATM 提款時,也無法提領在口袋帳戶中的餘額,因此仍是有一些限制存在。另外,一個人只能開立一個口袋帳戶,上限為 5萬元

 LINE Bank 官網:好友推薦開戶連結 (請使用手機點選,透過此連結申請享開戶禮300元 ~2022/3/31)

 

 

台新銀行 Richart 數位帳戶 (新朋友限定 2% / 30萬內 2022/1/3 ~ 6/30)  未開始

 

Richart 要廣納新朋友了,只要你是在 2021/12/1 之後開戶者,從明年的2022/1/1開始,就可以享有最高 30萬的 2% 活存利率,而且直接錢放進來就可以享有,不需要再有額外的 ACH 2萬元轉帳,如果你放滿 6個月 30萬的話,那最高就享有 3000元的利息,而且 Richart 是1元以上就計息,而且每月給息,再加上 2% 的活存利率,真的是新戶的最佳選擇。 不過提醒一下,活動是從明年開始,不用太早存錢進去,但是12月可以先開立帳戶,先拿到 100元的用戶禮,並且在明年度再轉錢轉進去就行了 ~ [2021 Richart新臺幣活期存款專案]

那可果你是舊朋友 (即 2021/12/1 前開戶者),那從明年起也不用 ACH 2萬元,只要那滿足下述三個條件中的其中一者,就可以享有原本 Richart 開上市時的 1% 活存利率,同樣也有 30萬的額度可以使用,雖然沒有像新朋友這麼優,仍是在數位帳中利率中不錯的選擇

  • 2000元美金活存或
  • 12000元人民幣活存或
  • 3000元台幣或100元美金基金投資

 台新銀行官網:好友推薦開戶連結 (開立Richart帳戶並登入即可獲得用戶禮100元,2022年上半年再享最高30萬2%活儲利率)

 延伸閱讀:台新銀行 Richart 數位帳戶2022年最新權益 新戶無門檻2%活儲介紹

 

2022年No2推薦:聯邦銀行 New New Bank 錢管家 (2% / 10萬內 ~2022/07/20)

聯邦銀行 New New Bank 錢管家活期利率2%

聯邦銀行 New New Bank 錢管家在 2021年 2% 活儲利率活動仍然持續著,現在已經一路延長到2022年7月底!雖然利息計算是以百元為單位,但仍是每月給息,這麼高的利率這一點小小的缺點我們就可以忽略不計。另外一點被大家詬病就是APP不好使用,而且不能使用聯邦銀行的網路銀行,如果你只是為了存錢,那操作不便的缺點就可以忽略它

再加上聯邦賴點卡需要有聯邦銀行帳戶扣款才享有2%回饋,所以現在真的是一個好的開戶時間點,而且跨轉、跨提 10次 + 10次 (~2022/12/31) 也有繼續優惠中,不過注意一下, 跨轉限用使用聯邦的 ATM 或 APP 轉帳才有哦 ~  不過 New New Bank 只限給未持有聯邦實體帳戶人申請,如果你之前有聯邦銀行帳戶,那只能銷戶才能申請 NNB

 延伸閱讀:國內 2%/國外 3% 無門檻與上限賴點卡分析

 聯邦官網:New New Bank 錢管家官網

2022年No3推薦:新光銀行 OU數位帳戶 (最高1.85% / 20萬內活動計息 ~2022/3/31)

OU數位帳戶1.8%加碼活儲專案

啥!! 還有 1.85% 的活存利率,為什麼放得比較後面呢 !? 因為這個活動比較麻煩,不像前面的活動只要把錢放進去就好,必須是新光OU數位帳戶連結 LINE Pay Money、街口、橘子支付或 iCash Pay 才可以獲得 1.6% 的加碼利率,2022年活動也有持續到3月,當你有把OU數位帳戶連結上述行動支付帳戶時,每次進行消費、儲值的金額就是你下個月的優利活存額度

聽不懂嗎?例如你本月透過OU帳戶對街口帳戶儲值5萬元,那你下個月存在新光銀行的 5萬元就可以獲得 1.6% 的利率,所以你要怎麼操作呢?每個月分4次轉5萬元到 LINE Pay Money 街口帳戶(每天可以轉最多2次10萬),再透過 LINE Pay Money 轉回到新光 OU 數帳戶即可,就是這麼簡單, 不過如果你連結的是街口的話,請轉到非新光的其他銀行,再從其他銀行轉 20萬回到新光帳戶,聽不懂嗎?更詳細的作法可以參考下面的延伸閱讀

那你下個月就可以獲得 20萬得 1.6% 利率,雖然麻煩,但花5分鐘不到就可以賺到 1.6%,算是很超值方式。另外,你還可以再 combo 任務二的 ACH 活動,只要是從非新光銀行的帳戶透過 ACH 方式自動轉帳二萬元到 OU帳戶或他行手動轉帳,那就可以再獲得 0.2% 的加碼,這樣子就有基礎 1.6% + 0.2% + 0.05% = 1.85% 的高利率(同樣限額在20萬內)

 延伸閱讀:新光OU數位帳戶 1.85%高利率活存操作手法大公開

 新光OU數位帳戶:好友推薦開戶連結 (開戶成功登入網銀享188元回饋,擁有新光寰宇卡/七期卡任刷一筆再享88元 ~2022/1/28)

2022年No4推薦:台灣企銀 數位帳戶 (1.5% / 15萬半年計息 ~2022/12/31)

台灣企銀數位帳戶 優惠存款利率最高1.5%

2022年台企銀的優惠利率仍然維持著,而且一次優惠開到年底,優惠存款利率高達 1.5%,而且不需要任何活動就可以直接獲得,額度更高達 15萬元哦 ~ 而且從2022年開始從半年給息也改為每月給息,同時也跨轉從 10次拉升到 20次,跨提則是由 10次變成 12次,果然是很令人心動

 但是要注意一下,台企銀數位帳戶的計息金額是 1萬元,也是屬於比較高的門檻。但是 1.5% 而且 15萬的額度還是優先推薦給大家,不過目前僅開放自然人憑證或台企銀自家的金融卡才能申請 (已開放他行銀行帳戶認證)

 台灣企銀:數位帳戶官網

2022年No5推薦:第一銀行 iLEO 帳戶 (1.2% / 12萬內 ~ 2022/12/31 + 30萬夢想帳戶)

iLEO bank

覺得上面的額度都有點少嗎?那第一銀行 iLeo 數位帳戶提供最高 42萬的 1.2% 利率,而且起息門檻很低只有100元,加上沒有任何門檻要求,就有 1.2 % 12萬活存利率,所以適合一開始 coco 還沒有很多小資族,但想要累積自己的第一桶金的人,同時也有提供10次跨轉與5次跨提,方便你的資金調度需求 (活動已經延長至 2022年底!)

如果你覺得不夠多,可以再使用”自動存”的夢想帳戶,每天自動幫你撥入夢想帳戶中,就可以再享有最高 30萬的 1.2% 利率,雖然夢想帳戶屬於零存整付並非活存,但 iLeo 的夢想帳戶可以進行部份提領,不需要進行解約,所以彈性也很大,適合短期內不會用到資金的停泊,詳細夢想帳戶的參與方式可以參考下面的延伸閱讀 (夢想帳戶活動僅至2022年6月底)

 延伸閱讀:iLeo 夢想帳戶最高享42萬 1.2% 優惠存款

 第一銀行官網:申請 iLeo 數位帳戶 (申請iLeo數位帳戶新戶賺100元,舊第一銀行用戶賺50元 ~2022/6/30前4萬名)

 

2022年高存款上限:永豐銀行 大戶 DAWHO 帳戶 (1.1% / 50萬內每月計息 ~2022/6/30)

DAWHO

嫌上面的 10萬或 12萬上限有點低嗎?那你可以考慮永豐銀行推出的大戶 DAWHO 數位帳戶,真的是適合錢多多大戶的你,因為 1.1% 的活存利息,最高適用金額達到 50萬元,所以錢再多也不用擔心,但從 2022年要達到 1.1% 的活存利息必須要達到下列條:

客戶當月完成下列任一任務,下個月即可升級為「大戶」等級。
【平均財富】:當月平均財富超過10萬(含)元,包括當月數位帳戶台外幣活期存款、數位帳戶台外幣定期存款、基金庫存淨值ibrAin庫存淨值、銀行ETF/美股庫存淨值及債券庫存淨值之各產品每日日終餘額加總後平均

從2022年開始,原本最簡單方式(開立大戶投)的方式已經被取消了,你只能乖乖的放10萬元資金當門檻,如果沒有達到大戶的等級, 那就只有大大等級,只能適用一般活期儲蓄存款牌告利率 (目前是 0.08%)。 另外一點提醒大家注意,即使是大戶等級,超過 50萬後就依一般活期儲蓄存款牌告利率 (目前是 0.08%)

等級 大大等級 大戶等級
台幣
活存利率
1元以上依牌告利率 (0.08%) 1元~50萬元(含) 利率1.1%
50萬以上牌告利率 (0.08%)
免費
跨提/跨轉
10次 20次

 延伸閱讀:最高 8% 回饋 永豐大戶 DAWHO 信用卡介紹與分析

 延伸連結:DAWHO 官網連結

高存款上限:渣打銀行 優逸理財帳戶 (1% / 300萬內 ~ 2022/6/20)

渣打優逸理財最高300萬1%高利活存利率

如果連iCloud、大戶 50萬你都覺得不夠的話,那你就是真正滿手現金的大戶,那就建議你可以參考渣打的優逸理財帳戶,因為其 300萬內的活存都可以有 1% 的優惠利率,不過活動只有針對新戶哦!

但渣打的方式比較特別,並不是錢放在銀行中就可以獲得 1% 的利率,它必須有每個月有 15萬元的新資金入到帳戶中才可以滿足這個條件,但好在它不扣除支出部份,所以你可以每個月手動搬15萬出來,再轉15萬進去,就可以簡單滿足要求,更詳細的介紹請參考延伸閱讀

 延伸閱讀:渣打優逸理財帳戶 1% 300萬額度有影嗎?

 渣打銀行官網:Money101推薦申請優逸理財帳戶 (透過Money101推薦,除原新客戶申請最優享500元7-11商品卡外,再加碼300元即享券 ~2022/3/31)

新戶活動優:匯豐銀行 運籌理財 ONE 能帳戶 (~2022/3/31)

匯豐One能帳戶:新戶加碼開運器最高回饋 2000元

因為目前數位帳戶開戶最優活動都只有 276元(OU數位帳戶),但是匯豐銀行大手筆推出新戶 1000元的活動,不過難度也挺高的,就來幫大家分析一下,如果你可以滿足匯豐運籌理財客戶平均每個月往來資金達到 50萬要求 (如果連續3個月未達標準,則會被降級),那目前下述新戶活動還挺優惠:[新戶活動]

目前任務一、任務三如果有心要達成都不算困難,所以在你有 50萬資金的情況下,你可以達到 500 + 200 + 300 = 1000元的新戶優惠,算是很優惠的新戶活動

 任務一:往來總資產達等值新臺幣 50萬元以上,並於期限內完成註冊並成功登入網路銀行,可獲得新臺幣 500 元即享券電子禮券回饋一次

 任務二:成功透過網路銀行完成風險屬性首次更新,可另獲得新臺幣 200 元即享券電子禮券回饋一次

 任務三 :成功申請本行運籌理財One能戶數位帳戶自動轉帳扣繳本行信用卡正卡款項,且該信用卡正卡刷卡消費達新臺幣 3千元 以上,可獲得刷卡金回饋新臺幣 300 元 (要申請信用卡,可以考慮最近新推出的匯賺卡 街口有無門檻 3% 回饋  匯鑽卡介紹 )

但是 ONE 能帳戶目前的活存利率雖然最高有來達 1.2%,但是要有帳戶餘額達 200萬 ~ 300萬才有,而且活動僅到 2022年3月底而已,所以並沒有很推薦再參與高利活存的部份

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