如何選擇台灣的線上支付、行動支付
每次有人問:網站要讓人可以線上刷卡…要超商店到店取貨付款，結果都請他:去找你的來往銀行…去找紅藍綠…去找 XX 寶、XX 通…這樣感覺不專業，不想做生意的樣子，所以又要來寫一篇。
給新手+小店看的，主要講 B2C or C2C 網站，想提供線上付款，台灣的線上金流怎麼選?
完整版內容請查看下方資料，看不到的話請點台灣的線上金流怎麼選?
底下是內文摘要:
(一)、前言
1.以前上網買東西怎麼付錢?
麻煩的又不保險的 ATM 轉帳，麻煩的傳真刷卡，還有各種現金付款方式。
2.線上金流服務要能解決那些問題?
– 提供穩定、安全、好用的系統
– 讓店家更方便的收款
– 撥款時間符合需求
– 交易手續費越低越好
– 服務費用(如年費、服務費、開通費用)越低越好
– 收到款項之後，把人在重複做的雜事交給機器去做
– 讓客人更方便的付款
– 信用卡線上刷卡 – 一次付清/分期付款/定額固定扣款/紅利折抵…
– ATM 虛擬帳號 – 訂單專屬匯款帳號，進行轉帳付款
– Web ATM 轉帳 – 插晶片讀卡機與金融卡，進行轉帳付款
– 超商條碼代收 – 產生條碼，到超商櫃台繳費
– 超商機台繳款 – 產生一組代碼，到超商操作 ibon, famiport…列印繳費單
– 超商貨到付款 – 分為7-11 與 ezship(全家/超商/萊爾富)兩大陣營
– 宅配貨到付款 – 付錢給司機
– 行動支付付款 – 安裝特定 APP，付款時拿手機掃一下畫面或是連結到 APP 完成付款
– 比特幣付款 – 我沒有，暫不討論
(二)、先討論線上收款的一些基本需求
1.如果只是要讓客人線上刷卡付款，可以找各大銀行的「線上信用卡收單」服務
成為收單特店的相關規定：資本額與營業額門檻、提交財務報表、在台灣有合法營業登記
2.店家要在台灣的台幣帳戶收大陸人的錢，可參考…
玉山兩岸支付通(與支付寶、財付通合作)、第一銀行跨境第e支付(與騰訊合作)、歐付寶 – 財付通收單…等服務。
3.店家要收除了人民幣以外的外幣，可參考…
這麼多間差在哪? 差在有些線上金流服務沒有全世界通用，有些國家的人只會用特定幾個。
想外幣刷卡收單，還是問一下銀行參考看看，或是先調查該地區消費者使用的線上金流服務。
4.想要讓消費者點一下就去付款 – 收款連結功能
要讓別人付錢給我，線上刷卡、超商繳款…一定要找工程師寫程式才行?才怪!
5.想要讓消費者掃條碼付款
在電腦上買個東西要付錢…還要打信用卡號、開網路銀行? 手機掃一下就可以付款了。
6.想要提供刷卡分期付款…
7.想要讓消費者安心 – 價金保管
8.店家想要一條龍
– 物流功能
– 電子發票功能
(三)、介紹一些資訊公司的第三方金流服務
為什麼不找銀行? 因為第三方金流跟銀行比起來…
– 申請條件較為寬鬆，不用動不動就要資本額幾百萬，甚至你是部落客、實況主，非營業人也能輕鬆申請
– 客戶端跟店家端系統，操作起來比較人性化
– 付款方式與服務比較多樣、API 串接方式比較多元
2.綠界 ECPay -註冊不用錢，第一年不用年費
綠界除了金流，還有物流相關功能(店到店/超商取貨付款)
3.歐付寶 – 註冊不用錢，第一年不用年費
5.藍新 newweb – 紅藍綠三巨頭之一
現在有支付寶收款服務，電子發票、超商店取，號稱即將上線。
6.智付寶 pay2go – 註冊不用錢，免年費
提供信用卡、Web ATM、ATM轉帳、超商代碼繳費、條碼繳費、電子發票
過一陣子一些功能會轉到智付通去。個人帳號不能線上刷卡收款，智付通可以使用跨境支付。
7.訊航 smilepay – 申請不用錢，有免年費方案
一般商家帳號(企業或個人申請)，不能線上刷卡收款。
特店商家帳號(限企業、行號及公司申請)才能線上刷卡收款。
有超商店到店/超商取貨付款/黑貓物流串接。
8.Paynow – 申請不用錢，不用繳年費
看起來他們都把錢拿去精進系統或是推廣業務，而不是請設計師。自然人的個人帳號，也可以用刷卡收款。WACA 開店平台可串接。
9.萬付通 OnePaid – 申請不用錢，不用繳年費
萬付通官網提供一個小商城，讓店家可以上架商品，還有較低的交易費用。沒有物流串接與電子發票功能
10.網際威信 HiTrustPay
有跨境支付服務，網頁上沒有放公開的牌價，請自行洽詢客服業務。
(四)、結論
1.網站整合串接要做的事
2.線上金流串接常見悲劇
– 多幣值問題
– 域名問題
– SSL問題
– 金流系統界面問題
– 行政或政策問題
– 太菜
– 使用者線上付款成功後，不小心重新整理頁面，結果網站訂單狀態變付款失敗，店家沒出貨，但消費者還是被請款。
– 使用者已成功刷卡付款，但店家取消訂單後，忘記確認網站是否有串接刷退功能，店家也沒有到金流收單後台操作取消，造成消費者被請款。
– ATM 虛擬帳號通常有繳款期限(如綠界預設是3天)，但是系統沒做處理(如逾期警示或取消訂單)，客人不能付款，造成客服困擾。
3.刷卡故障，但是不知道找誰處理
大家都說卡片、額度、系統沒問題，但就是有客人無法完成交易。
4.選擇銀行金流，可能還沒賺錢就要先多花錢
– 選擇銀行金流，或客製化網站系統
– 先花費數千元或數萬元不等，進行購物車與金流系統的串接
– 然後發現工程團隊很菜很嫩，沒處理過這家的金流，問題一大堆
– 然後發現有些功能不合需求，再花更多錢。
vs.
– 選擇資訊公司金流，或套版開店系統
– 綠界、訊航、萬付通…都提供提供開源購物車金流模組
– Shopline, WACA, QDM…都提供串好金流的購物車
– 預先處理好的相關程式，經過多人使用的考驗
– 特店代號、金鑰 …填上去就能用，馬上營業
– 然後發現有些功能不合需求，可能也無法調整。
5.不是只有購物才能收錢
6.別忘了 – 別人買你的東西不是因為付款方便
只是一個降低消費者猶豫、提升服務品質、消費體驗的手段而已
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